贷款怎么这么难

贷款之所以感觉困难，主要原因可以归纳为以下几点：

基本条件不符：

例如年龄不达标、在校学生等硬性规定条件不满足，就无法获得贷款。但这类问题通常可以通过时间来解决，比如等待符合条件后再申请。

个人信用不良：

征信当前逾期、连三累六逾期、有强制执行记录等不良信用记录会严重影响贷款申请，几乎所有的贷款机构都会因此拒绝贷款申请。不过，不良信用记录在终止不良行为后5年可以恢复。

还款能力不足：

无工作、收入低、负债高都是还款能力不足的表现，这会导致贷款申请难以通过。改善这一状况的方法包括努力工作、提高收入、控制借贷和优化负债。

贷款平台减少：

国家对信贷行业的监管加强，导致一些不合规的贷款平台被淘汰，贷款渠道减少，同时贷款机构对借款人的要求也更加严格。

借款人资质要求提高：

银行更倾向于将贷款发放给有资产、有现金流的优质客户，资质较差的客户可能会被提高贷款利率或拒绝贷款。

信用状况要求：

借款人的征信记录是银行审批贷款的重要依据，不良信用记录如逾期还款、连三累六逾期等会导致贷款申请被拒绝。

还款能力要求：

银行会要求借款人提供收入证明来评估还款能力，没有稳定工作、收入来源或从事高危行业的借款人难以满足这一要求。

贷款用途限制：

银行不希望贷款资金被用于非法活动或高风险投资，如果发现贷款用途有风险，可能会拒绝贷款。

政策调整：

国家政策的调整也会影响贷款的难易程度，例如对房地产、互联网金融等行业的贷款限制可能会导致贷款难度增加。

市场供需关系：

市场资金供应紧张时，贷款需求旺盛，银行可能会提高贷款利率或加强审核，导致贷款难度增加。

担保人难找：

银行贷款需要担保人，而现在个人和企业找担保人非常难，这也增加了贷款的难度。

信息不对称：

个人和企业对银行的贷款信息了解少，而银行也不了解个人和企业的需求，这加大了贷款的难度。

贷款审核严格：

银行的贷款审核严格，审批流程长，放款速度慢，贷款额度低，这也是贷款难的重要原因。

宏观经济环境：

社会融资规模增速放缓、经济增速探底等因素也会导致市场资金流动性趋紧，贷款机构可用于放贷的资金减少，从而增加个人贷款的难度。

政策调控：

政策层面可能会对贷款市场进行调控，如提高贷款门槛、加强风险控制等，这些措施都会增加个人贷款的难度。

贷款机构风险控制：

随着贷款市场的竞争加剧和宏观经济环境的变化，贷款机构的不良率可能会上升，为了降低风险，贷款机构可能会提高贷款门槛、加强信用评估等措施。

综上所述，贷款难度增加是多方面因素共同作用的结果，借款人需要从自身条件出发，改善信用状况和还款能力，同时选择合适的贷款渠道和时机，以提高贷款成功率。